Vous pouvez opter pour une couverture basique, « à la carte » ou multirisques. Il existe une panoplie de formules, de garanties et de prestations d’assurance. Toutefois, accordez une attention toute particulière aux exclusions de garantie et n’omettez pas les petits caractères très discrets en bas de page. Ces derniers regorgent souvent d’informations capitales trop souvent négligées, telles que les niveaux de couverture, les modalités et le montant des remboursements, la durée des garanties, les zones géographiques concernées, le nombre de personnes assurées et la limite d’âge. Cliquez ici pour plus d’informations.

Les spécialistes de l’assurance expatriation proposent un large éventail de prestations, telles que l’assurance maladie (remboursement des soins médicaux, rapatriement sanitaire, envoi de médicaments….), l’assurance voyage (retard de bagages, protection en cas de sinistre, assistance en cas de vol ou de perte d’objets précieux, règlement des frais d’honoraire d’avocat en cas d’implication pénale, imprévu administratif…), l’assurance décès (rapatriement du corps, paiement du capital décès…). L’assurance internationale permet également au voyageur de bénéficier d’un régime de protection sociale complet et de parer à des besoins/imprévus personnels, familiaux, médicaux et professionnels (assurance maladie, chômage, accident du travail, retraite, prestations familiales…).

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Informez-vous et réagissez
Lorsque vous comparez les offres d’assurance voyage, ne vous limitez pas au prix. Le niveau de couverture, le nombre de personnes assurées, les exclusions de garantie, les politiques de remboursement ou encore les conditions de résiliation sont autant d’éléments essentiels à prendre en compte au moment de la souscription. Beaucoup d’offres alléchantes sont sur la toile, vous attirant avec un cliquez ici pour en savoir plus, ou cliquez ici pour plus d’informations. A notre avis, concentrez-vous sur le fond, et non pas sur la forme, des caractéristiques produits. Le prix de l’assurance est une chose, sa valeur en est une autre.

Protégez-vous à grande échelle
Mener une vie de globe-trotter, c’est bien, encore faut-il se prémunir face aux risques de l’expatriation. En cas d’urgence, votre assurance prévoit-elle un rapatriement sanitaire vers le pays d’origine ? Qu’en est-il des frais médicaux, dans quelle mesure vous-sont ils remboursés ? Votre famille est-elle protégée par l’assurance ? Afin de trouver l’offre qui répond le mieux à vos besoins d’assurance, tenez également compte des biens que vous souhaitez couvrir en cas de dommages, de perte ou de vol. Bijoux, bagages, portefeuilles, voiture, ou appareil photo sont des biens de valeurs financières et émotionnelles que vous voudrez sûrement protéger..

Prenez le taureau par les cornes
Soyez proactif ! Les offres d’assurances voyage ont envahi la toile et vous proposent des prix ultra compétitifs. Méfiez-vous toutefois des bonnes affaires trop alléchantes, contrôlez le niveau de couverture et prenez le temps de vous informer. N’oubliez pas les lignes en petits caractères qui, très souvent, regorgent d’informations capitales !

Ne laissez pas un imprévu gâcher votre séjour ! Souscrivez à une assurance voyage et partez en vacances en toute sérénité.

La garantie de livraison :
Votre constructeur maison est obligé de vous garantir que votre maison sera achevée dans le délai convenu (et au prix convenu) en annexe à votre contrat (par l’intermédiaire d’une banque/assurance qui en est le garant), sans quoi votre constructeur maison est passible de sanctions pénales.

La garantie de remboursement :
Si votre constructeur maison vous réclame le versement de fonds avant le début des travaux, cette garantie est obligatoire en annexe de votre contrat (par l’intermédiaire d’un organisme de crédit/assurance) et dans ce cas aucun dépôt de garantie n’est à réaliser.

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Lorsque l’on contracte un crédit auprès d’un organisme ou d’une banque, une assurance est souvent obligatoire si la durée du prêt est longue ou si son montant est élevé. C’est le cas par exemple pour la quasi-totalité des crédits immobiliers : l’assurance couvre la perte de revenus (chômage, invalidité) pour vous permettre d’aborder votre crédit sereinement sur le long terme. Cependant, beaucoup d’emprunteurs ignorent qu’il n’est absolument pas obligatoire de souscrire son ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER auprès de sa banque.

Et pour cause, depuis l’arrivée des lois Lagarde et Murcef, les consommateurs sont libres de prendre leur ASSURANCE CREDIT IMMOBILIER où ils le souhaitent. 

Il y a cependant des conditions à cela, la principale étant que les garanties proposées par la compagnie d’assurance tierce soient au moins équivalentes à celle proposées par la banque ou l’organisme de crédit. Il existe ainsi des courtiers spécialisés dans la commercialisation de produits d’assurances de crédit, qui peuvent vous aider à réaliser des économies de plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’Euro.

Pour en savoir plus, consultez les TARIF ASSURANCE DE PRET !

Selon l’Observatoire interministériel de la sécurité routière, ce chiffre de 5% est à prendre avec des pincettes, car cette année, le mois d’août comportait un week-end de chassés-croisés de moins que l’an dernier, avec des conditions météo plus favorables. Mais tout de même, ces chiffres sont encourageants et au delà du facteur humain (on est toujours content d’apprendre que moins de personnes décèdent sur la route), les retombées économiques sont directes pour nous, consommateurs.

Et pour cause, l’accidentalité et la fréquence des sinistres est prise en compte par les assurances auto pour fixer leurs tarifs. Ces bons résultats d’août, avec non seulement une baisse de 5% de la mortalité, mais aussi des baisses respectives de 31% et 12% pour les hospitalisations et les blessés, viennent jouer en notre faveur pour lutter contre la hausse généralisée des assurances auto dont nous parlions cet été.

L’année dernière, les résultats des mutuelles avaient été bons notamment grâce au relèvement des marchés financiers et à un regain d’intérêt pour l’assurance-vie, qui profitait alors du taux d’intérêt faible du livret A. Mais pour les assureurs de biens matériels, la situation était plus compliquée, principalement à cause des tempêtes Klaus et Xynthia qui, malgré l’aide de l’Etat, ont lourdement marqué le bilan financier.

Côté automobile, là encore, la sinistralité augmente. Oui, on entend régulièrement que le nombre d’accidents et le nombre de tués ont baissés, mais ces chiffres sont contrebalancés par les coûts de réparation en constante hausse (prix des matières premières, coût de la main d’oeuvre, et technologies automobiles de plus en plus complexes) et l’indemnisation des victimes. Ces dernières années, les voitures ont énormément progressé sur le plan de la sécurité, et si grâce à cela on a diminué le nombre de tués sur la route, on a malheureusement augmenté le nombre de blessés très graves, qui coûtent eux aussi plus cher à indemniser.

En bref, le secteur des assurances auto est déséquilibré. Considéré comme un produit d’appel par de nombreuses sociétés d’assurance, l’assurance auto est une entrée importante de clients, qui souscrivent en général une assurance habitation et une complémentaire santé dans les mois ou années suivantes. Des années de baisse des tarifs pour « attraper » de nouveaux clients, face à des augmentations de coût et de remboursements, contraignent aujourd’hui les assureurs auto à prendre des mesures d’augmentation de tarifs impopulaires !

Si le pic d’activité se ressent surtout au niveau de l’assurance auto, les mutuelles restent vigilantes lorsque l’on aborde le sujet des habitations : on craint une hausse des dégâts des eaux suite au gel, et des incendies du à la hausse du chauffage. Tous ces facteurs contribuent à alimenter la tendance d’évolution actuelle des tarifs des assurances auto, qui ont déjà renoué avec la hausse en 2010 (environ 3% en moyenne), après six années de baisse.

Autres évènements qui ont joué en défaveur des assureurs : la hausse continuelle des charges liées aux sinistres. Les voitures sont de plus en plus chères à réparer (hausse des matières premières), et les conditions climatiques ont été particulièrement mauvaises en 2009. La tempête Klaus a ainsi coûté 370 millions d’Euro aux membre du GEMA, en bonne partie côté assurance habitation. Mais pire encore, et c’est là que le président de la MACIF souligne que le mal est plus profond : « il y a une évolution récurrente en matière de consommation des garanties, qui est liée à une meilleure connaissance des contrats ». En gros, on nous reproche, à nous consommateurs, de solliciter d’avantage nos assurances en étudiant mieux nos contrats et en faisant jouer nos garanties jusqu’au bout. Celle là, c’est bien la meilleure.

D’ici début 2012, il existera ainsi un barème médico-légal unique, basé sur les nombreux barèmes existants aujourd’hui. Les victimes de la route pourront ainsi s’appuyer sur des expertises totalement indépendantes pour leurs procédures d’indemnisation. Les assureurs automobile seront contraints de verser dès le premier mois une provision pour indemnisation si l’état de la victime nécessite l’aménagement de son logement, l’assistance d’une tierce personne ou l’adaptation quelconque de matériel.

1) Comparez, comparez, comparez !
Ne pensez pas que tous les assureurs appliquent les mêmes tarifs, loin de là. Avec l’essor des comparateurs d’assurance en ligne, il est très facile de mettre en compétition la plupart des acteurs du marché. N’attendez plus et regardez, à garanties équivalentes, le prix de la concurrence. Utilisez ensuite ces résultats pour négocier une baisse auprès de votre assureur actuel, et s’il se montre inflexible, changez !

2) Regroupez vos contrats
Vous assurez déjà une ou plusieurs voitures, ainsi que votre habitation, votre santé ou encore votre retraite chez des assureurs ou mutuelles différentes ? Contactez chacun d’eux et présentez-leur votre situation : en regroupant l’ensemble de vos contrats chez le même assureur, certains consentent à des remises plutôt intéressantes (50% sur la 2e ou 3e voiture par exemple). Attention, si en général la plupart des assurances disposent de contrats automobile et habitation, certains « pure players » de l’assurance ne proposent pas à la fois l’assurance auto et l’assurance santé ou retraite. Renseignez-vous bien auprès de vos différentes assurances et choisissez au mieux.

3) Augmentez la franchise
D’une manière générale, plus votre prime d’assurance est faible, plus la franchise sera élevée. N’oubliez jamais que l’assurance auto a pour but premier de couvrir le prix des réparations que vous ne pourriez pas assumer vous-même suite à un accident. Si vous avez les moyens de payer de votre poche une réparation de 1000 €, augmentez la franchise à 1000 € et assumez vous-même les réparations. Cela vous permettra de payer moins de cotisation, et d’éviter de vous retrouver malusé en cas d’accident fautif (si arrangement à l’amiable possible). Soyez joueurs (c’est en prenant certains risque de l’on peut économiser de l’argent), mais attention cependant à ne pas négliger les garanties pour le conducteur et les passagers en cas d’invalidité ou décès.

4) N’assurez pas une vieille voiture avec une formule tous risques
Comparez bien la valeur de votre voiture à l’argus avec le coût de votre assurance et de la franchise. Bien souvent, pour une voiture relativement ancienne (plus de 10 ans), la côte est telle qu’en cas d’accident significatif, l’assurance refusera de réparer le véhicule si le coût des réparations est plus ou moins proche de la valeur argus. Inutile donc de payer pour du tous risques dans ce cas, contentez-vous d’assurer au tiers (avec bris de glace tout de même, car les éléments vitrés coûtent cher). Il est difficile de donner des « seuils » pour prendre ce genre de décision très personnelle. Evaluez bien ce point selon vos revenus et les risques financiers que vous êtes prêts à prendre, selon la valeur de la voiture et votre capacité à assumer vous-même les petites réparations. D’autres critères totalement subjectifs peuvent également intervenir, comme l’attachement personnel que vous avez pour votre voiture.

5) Soyez prudent
C’est tout bête, mais en conduisant prudemment et en étant attentif, vous éviterez les accidents liés à l’inattention. On dit souvent : « un accident, c’est un premier conducteur qui fait une erreur, et un second qui ne l’a pas anticipée ». Ne soyez pas l’un de ces deux conducteurs.

6) Choisissez une voiture qui coûte moins cher à assurer
Les assureurs décident des cotisations en fonction de chaque voiture. En toute logique, plus une voiture est susceptible d’être volée ou impliquée dans un accident, plus elle coûte cher à assurer. Renseignez-vous avant d’acheter certains modèles, cela pourrait vous faire changer d’avis : les voitures sportives, pour leur côté accidentogène, et luxueuses, pour leur côté « souvent volées », sont à éviter. Mais que cela nous vous empêche pas de vous faire plaisir tout de même !
Autre exemple, un peu extrême certes : il arrive que les pièces, notamment en carrosserie pour certains modèles, soient très chères et fassent également décoller les prix de l’assurance (on citera la Honda NSX avec sa carrosserie en aluminium).

7) Ne prenez pas votre voiture pour aller travailler
Assurer sa voiture pour des trajets privés est moins cher que pour des trajets professionnels. Si vous habitez dans une grande ville et avez la possibilité d’utiliser les transports en commun ou le covoiturage, signalez-le à votre assurance pour faire baisser votre cotisation. Cela vous fera gagner quelques euro, sans compter l’économie d’utilisation de la voiture (entretien et carburant).

8. Suivez des stages de conduite ou pilotage
Cette règle est valable surtout pour les jeunes conducteurs : n’hésitez pas à suivre des formations complémentaires, comme les « volants jeunes » ou les stages de prévention routière. Cela vous permet souvent de commencer votre vie d’assuré avec un bonus initial de 5 à 10%, au lieu de zéro. Là encore, renseignez-vous chez les différents assureurs, qui vous conseillerons sur les éventuelles formations qu’ils reconnaissent.

9) Installez un dispositif anti-vol
Il est clair qu’une voiture équipée d’une alarme et d’un anti-démarrage sera plus difficilement volée qu’un véhicule ne bénéficiant pas de ces sécurités additionnelles. Si votre voiture est équipée de tels dispositifs, n’oubliez pas de le signaler à votre assureur. Dans le cas contraire, comparez-en le prix avec la réduction de cotisation que cela engendre. Si le jeu en vaut la chandelle, sautez le pas (c’est également un plus lors de la revente future de la voiture, pensez-y).

10) Profitez des assurances au kilomètre
Depuis quelques années, on voit fleurir les assurances dont la cotisation dépend des km parcourus avec la voiture. Si vous roulez peu, intéressez-vous à ces formules souvent très attractives.

11) Assurez-vous directement chez le constructeur
Dernière astuce qui vaut son pesant d’or : saviez-vous que la plupart des constructeurs automobile proposent également de contrats d’assurance pour leurs clients ? Les prix de ces contrats défient très souvent toute concurrence, puisque le constructeur est à même de réparer une voiture de sa propre marque à tarif forcément préférentiel dans son réseau. Renseignez-vous directement en concession ou sur Internet en cherchant « constructeur assurances » (par exemple « Toyota assurances »).
Personnellement, en assurant ma voiture directement chez son constructeur, j’ai pu économiser 900 euro annuels par rapport à la cotisation demandée par mon assureur précédent, pour des conditions équivalentes (tous risques avec 30% de bonus).

A bon entendeur !