Septembre est souvent un mois difficile pour les ménages français, financièrement parlant. Après des vacances parfois coûteuses, il n’est parfois pas évident de faire face aux dépenses liées à la rentrée : assurances scolaires, financement d’études supérieures, cantine, achats de livres et fournitures… Le rachat de credits intervient en solution idéale si votre endettement vous empêche chaque mois de survenir aux besoins de vos petites têtes blondes étudiantes.

Accessibles à tous, le rachat credits est une solution financière permettant de regrouper vos différents encours (crédit immobilier, crédits à la consommation, etc.) en un seul et unique crédit, en allégeant vos mensualités. Non content de lutter contre le surendettement en diminuant vos mensualités jusqu’à 30%, il permet également de débloquer une épargne, financer de nouveaux projets tels que l’achat d’une voiture, des travaux dans votre résidence principale, ou faire face à des situations exceptionnelles, accidents de la vie, ou autre (ce que l’on ne vous souhaite pas, bien sûr).

Voici un exemple de  rachat de credit : un couple locataire, avec un enfant à charge qui débute ses études supérieures ce mois-ci. Le revenu de notre couple est de 4000 Euro mensuels. Ils ont contracté de nombreux crédits à la consommation à forts taux d’intérêt depuis 2005, et leur taux d’endettement est aujourd’hui de 46%. Ils remboursent 1840 Euro chaque mois. Les études de leur enfant, entre le loyer d’un studio dans une résidence universitaire et les frais divers, leur coûtera près de 500 Euro supplémentaires par mois.

Grâce à un rachat credit mis en place par Partners Finance, notre couple a regroupé l’ensemble de ses crédits en un unique prêt personnel sur 13 ans, à un taux fixe attractif. Leur taux d’endettement est redescendu à 34% : ils revalorisent ainsi leur pouvoir d’achat de plus de 500 Euro par mois, retrouvent une gestion sereine et simplifiée de leur budget avec la possibilité de soutenir leur enfant dans la préparation de son avenir.

Cerise sur le gâteau, ils disposent d’une réserve de trésorerie de 5000 euros utilisables librement et dont le remboursement est déjà intégré dans la mensualité globale.

• Décembre 2007 : Lancement du site mobile : mobile.cofidis.fr.
• Juin 2008 : COFIDIS ouvre l’espace client sur le mobile. On peut désormais consulter ses comptes sur son téléphone
• Février 2009 : Lancement du simulateur de crédit tactile spécialement conçu pour l’iPhone et Android.
• Mai 2010 : Lancement de sa première application iPhone & Androïd, appelé « Pocket Budget » qui permet de facilement gérer ses dépenses.

Pourquoi ce lancement ?
Cofidis souhaite que ses clients deviennent autonomes dans leur gestion de document administratifs, dans l’élaboration d’un projet ou dans l’envoi de pièces justificatives lors d’une demande de rachat de crédit par exemple. C’est pour ça que l’application est simple et gratuite ! Aussi les gens qui ne sont pas chez Cofidis peuvent utiliser ce service !

De sa signature « crédit sous un nouveau jour » l’application « Pocket Projet » illustre parfaitement la démarche d’accompagnement des clients et d’éclaireur de Cofidis. Les applications de Pocket Docs et Pocket Budget sont disponibles sur Androïd.
De plus, ce genre d’applications que propose Cofidis est très rare sur le marché du mobile. « Pocket Projet » offre la possibilité de créer des projets avec des fonctionnalités utiles et précises. Il permet en effet de repérer des produits, d’enregistrer les photos des produits, de lister des prix ou des magasins où ils se trouvent. Elle permet aussi de pouvoir comparer jusqu’à trois combinaisons différentes de projets. Le mobinaute fera donc les meilleurs choix en matière de stratégie budgétaire.

Les jeux de grattage progressent aussi, malgré la critique très tranchée des spécialistes à leur sujet. Le risque d’addiction est très élevé car le résultat est immédiat. Les plus jeunes comme les plus âgés y sont accrocs, et réinvestissent la plupart du temps leurs gains dans l’achat de nouveaux tickets à gratter.

Bien sûr, les opérations bancaires de rachat de crédit n’ont rien à voir avec les jeux d’argent et jeux de hasard. Néanmoins, ils restent la solution la plus sûre d’augmenter votre pouvoir d’achat : la mise en place d’un rachat de crédits permet d’obtenir un gain sur la mensualité globale grâce à un lissage de la dette dans le temps et à un taux d’intérêts attractif.

Alors arrêtez de gratter, et commencez à racheter !

D’autre part, la souscription d’une assurance « loyers impayés » permet aux bailleurs d’être plus en sécurité et d’éviter des pertes financières. Certes, cette assurance a un coût non-négligeable, mais elle permet aussi et surtout d’éviter les procédures d’expulsion de plus en plus longues et complexes.

Deux catégories de produits d’assurance loyers impayés se partagent le marché : les contrats « garantie des risques locatifs » (encadrés par l’Etat) et les contrats « garantie des loyers impayés » des assureurs et des courtiers. En l’absence d’une telle protection ou pour tout problème de loyers impayés, un emprunteur peut faire un rachat de crédits afin de rééquilibrer son budget.

En effet, les prêteurs traditionnels (banques et/ou organismes de crédit) effectuent chaque année des opérations spéciales de deux à trois semaines avec des taux exceptionnellement bas : vacances d’été, rentrée de septembre… De même, les constructeurs ont également des périodes de taux promotionnels qu’il faut attendre pour réaliser la meilleure affaire possible.

La LOA (location avec option d’achat) représente un pourcentage important de l’activité de crédit des constructeurs. Si vous avez un apport d’au moins 10%, que vous roulez peu et que vous souhaitez rester fidèle 3 ans au système, la LOA est effectivement une bonne solution. Vous éviterez les pénalités au kilomètre et les habituels soucis liés aux véhicules vieillissants.

Cependant, pour acheter un véhicule de façon classique, la meilleure solution si vous avez déjà des encours est le rachat de crédit. Un rachat de crédits est une opération financière qui regroupe tous les encours d’un emprunteur afin de réduire sa charge de remboursement mensuel. L’ajout d’un nouveau financement peut se faire sans déséquilibrer votre budget mensuel : vous conservez voire augmentez votre pouvoir d’achat tout en finançant l’achat de votre véhicule.

Bonne année 2011 à tous et si vous ne deviez prendre qu’une seule bonne résolution, faites que ce soit celle de toujours prendre le temps de comparer les offres sur Internet !

L’ampleur des dernières manifestations traduit bien l’inquiétude des salariés. Qu’ils soient proches ou non de la retraite, plus de 2 salariés sur 3 ne disposent pas de plan d’épargne salariale (dispositif très intéressant car l’entreprise abonde en fonction de la somme épargnée par le salarié) et le constat est clair : aujourd’hui, les personnes actives sont persuadées que les revenus qu’ils tireront de leur retraite seront insuffisants pour vivre.

Il existe cependant des solutions : la mise en place d’un rachat de crédits peut compenser l’absence de revenus complémentaires en diminuant la charge de remboursement mensuel. Il peut également permettre à un couple retraité de mener à bien un projet grâce à l’intégration d’un nouveau financement au cours de l’opération financière.

Un crédit revolving est une somme d’argent mise à disposition par une banque, associée ou non à une carte de crédit. Souvent dangereux, ils vous conditionnent à dépenser de l’argent que vous n’avez pas. Ces crédits sont souvent très attractifs à première vue, car assorti d’un taux promotionnel durant les premières mensualités. Mais attention ! Il ne faut pas oublier que ce taux n’est généralement pas pratiqué sur l’ensemble de la durée de remboursement : il augmente grandement dès que l’on sort de la période promotionnelle.

Le risque de tomber dans le surendettement est donc bien réel avec ces crédits revolving. Il est facile de les cumuler auprès de différents organismes prêteurs qui ne regardent pas vraiment votre capacité de remboursement. Se cumulent donc inévitablement les intérêts et votre taux d’endettement et très rapidement, il devient impossible d’honorer vos remboursement si vous avez succombé à plusieurs offres faussement alléchantes.

Pour cette raison, le gouvernement vote actuellement une réforme du crédit à la consommation visant particulièrement la distribution du crédit revolving. En attendant, un rachat de crédits peut vous sortir de cette situation inconfortable : il diminue votre taux d’endettement et solde vos réserves d’argent. Vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser !

Prenons l’exemple d’un couple marié, propriétaire d’un appartement qu’ils remboursent chaque mois. Ayant du contracter un prêt pour des travaux en plus de leur prêt immobilier, notre couple est actuellement à plus de 40% d’endettement. Les revenus mensuels du foyers s’élèvent à 3100 €, et ils remboursent environ 1300 €.

Un heureux évènement attend nos propriétaires, qui se disent que c’est le moment de changer de voiture pour un modèle plus récent, fiable et spacieux, et avec des dispositifs de sécurité récents pour leur bébé. Ils y consacrer 20.000 €, qu’ils obtiendront grâce à un prêt hypothécaire à taux fixe de 5%.

Leur endettement est ainsi réduit à 25%, et notre couple profite de 600 € supplémentaires chaque mois pour préparer sereinement l’arrivée de leur premier enfant… Oh, et c’est une fille

Un emprunteur qui est propriétaire (qu’il soit acquitté ou en accession) va généralement bénéficier de la mise en place d’un prêt hypothécaire afin de regrouper ses encours. Dans de rares cas, lorsque le montant total ne nécessite pas de garantie ou si les encours ne portent pas sur des crédits immobiliers, le rachat de crédit peut être fait sans garantie hypothécaire.

Le ratio hypothécaire est calculé par l’organisme de prêt ou la banque, et va permettre, concrètement, d’évaluer le risque et financier et de décider si le rachat de crédit peut être occtroyé. Il est égal à la somme du montant à financer et du capital restant dû, divisés par la valeur du gage, et doit être voisin de 75%.

La marge hypothécaire correspond, quant à elle, à la somme maximum d’argent qui est prêtée en prenant la garantie sur le bien immobilier de l’emprunteur. Elle prend en compte à la fois le montant estimé du bien, le solde des prêts restant à rembourser sur ce bien et le ratio hypothécaire. Pour un rachat de crédits comme pour un prêt immobilier classique, la banque étudie en parallèle la capacité d’endettement et le reste-à-vivre de l’emprunteur.

Un rachat de crédit vous permettra dans ce cas de réduire vos mensualités en groupant vos différents encours en un seul et unique crédit. Longues études riment souvent avec frais d’inscription, logement étudiant, cantine, déplacements importants… Autant de charges qui s’ajoutent à celles de votre foyer, surtout vous n’êtes pas éligibles à la bourse ou la Caisse d’Allocations Familiales (CAF).
Pour faire face à ces nouveaux frais, beaucoup de parents anticipent la situation en regroupant leurs prêts grâce à un rachat de crédit. Le rachat de crédit permet de diminuer son taux d’endettement grâce à la mise en place d’un nouveau crédit aux mensualités plus légères.

Prenons l’exemple d’un couple de parents, locataires, avec un enfant à charge qui s’apprête à débuter ses études dans une école spécialisée mi-septembre. Les revenus mensuels du couple s’élèvent à 4000 euros, et suite à plusieurs crédits à la consommation contractés ces dernières années à des taux d’intérêts très élevés, leur taux d’endettement est aujourd’hui de 46%.

Ils remboursent ainsi 1840 euros chaque mois, et savent qu’ils vont se retrouver dans une situation délicate dès septembre s’ils n’agissent pas. Le loyer d’un studio dans une résidence pour étudiants, additionné aux repas et autres frais divers, leur coûtera près de 450 euros supplémentaires par mois.

Heureusement, grâce à une formule de rachat de crédit mise en place par leur banque, ils ont pu regrouper tous leurs encours en un seul prêt personnel sur 12 ans, à taux fixe de 7,05%. Leur taux d’endettement du couple passe ainsi de 46% à 34%, ce qui leur permet de profiter d’un gain de presque 500 euros par mois.

Ils disposent de plus d’une réserve de trésorerie de 5000 euros utilisables librement et dont le remboursement est déjà intégré dans la mensualité globale. Et notre couple retrouve le sourire !