Si le pic d’activité se ressent surtout au niveau de l’assurance auto, les mutuelles restent vigilantes lorsque l’on aborde le sujet des habitations : on craint une hausse des dégâts des eaux suite au gel, et des incendies du à la hausse du chauffage. Tous ces facteurs contribuent à alimenter la tendance d’évolution actuelle des tarifs des assurances auto, qui ont déjà renoué avec la hausse en 2010 (environ 3% en moyenne), après six années de baisse.

D’ici début 2012, il existera ainsi un barème médico-légal unique, basé sur les nombreux barèmes existants aujourd’hui. Les victimes de la route pourront ainsi s’appuyer sur des expertises totalement indépendantes pour leurs procédures d’indemnisation. Les assureurs automobile seront contraints de verser dès le premier mois une provision pour indemnisation si l’état de la victime nécessite l’aménagement de son logement, l’assistance d’une tierce personne ou l’adaptation quelconque de matériel.

Parlons chiffres : dans le domaine de l’automobile, AXA applique une hausse de 4% en moyenne ce mois-ci. La MACIF y va de ses 3%, en avril cependant, tandis que la MATMUT annonce 2% et MMA 4%. La MAIF laisserait quant à elle ses tarifs inchangés. Seule la MAAF promet une baisse de ses cotisations, avec 1.5% en moyenne. Stanislas Di Vittorio, fondateur d’Assurland, rajoute : « l’assurance-automobile est une industrie cyclique. Il est donc presque certain que ces augmentations marquent le début d’un cortège de hausses pour l’année 2010″.

Au niveau des assurances habitation, la hausse va de 2% (MAAF et MAIF) à 6% (MACIF), en passant par 4% (MMA) et 5% (MATMUT). Les mutuelles santé non plus ne sont pas épargnées par les hausses tarifaires, avec jusqu’à 5% d’augmentation chez MMA (3% pour la MACIF et 4% pour la MAAF). Cela s’explique par la hausse des dépenses liées aux campagnes de vaccination contre la grippe A H1N1, aux pathologies graves et maladies longue durée, amenant la sécurité sociale à reporter sur les complémentaires certains frais courants. Selon les analystes, les augmentations devraient se poursuivre jusqu’en 2015, avec un désengagement progressif dans le domaine du dentaire et de l’optique.

Si ce n’est déjà, on pourrait vous conseiller de regrouper tous vos contrats (en tous cas pour l’auto et pour l’habitation) chez le même assureur. En effet, les assurance consentent régulièrement à des remises si vous y assurez deux voitures et une maison ou un appartement. Rendez-vous dans un prochain article, où nous verrons 10 conseils pour faire baisser le prix de votre assurance auto !

Les contrats d’assurance auto, comme la plupart des contrats d’assurance, sont à « tacite reconduction » au premier janvier. Cela signifie que vous êtes automatiquement réengagé chaque année, sauf si vous décidez de résilier expressément deux mois avant l’échéance. Cependant, grâce à la récente loi Chatel, si votre compagnie d’assurance ne vous pas informé de cette possibilité de résiliation avant le 16 octobre 2009, vous avez jusqu’au 15 janvier 2010 pour lui adresser votre demande par lettre recommandée avec accusé de réception.

Pire, ou mieux encore, si l’assureur n’évoque pas du tout cette possibilité de résiliation par courrier avant le premier janvier, vous êtes libre de résilier votre contrat à tout moment sans justification. D’après M. Di Vittorio, fondateur d’un comparateur d’assurances en ligne, ces récentes dispositions ont augmenté sensiblement le nombre de résiliations chaque année, grâce notamment à la facilité actuelle qu’ont les clients à comparer les différentes offres sur Internet.

Quoi qu’il en soit, n’hésitez pas à bien éplucher vos contrats d’assurance et à aller voir ce que propose la concurrence pour économiser de précieux Euros !

Eliminez les garanties inutiles. Certains assureurs vous font souscrire, avec l’assurance auto, d’autres garanties payées peut-être sans y prêter attention. Chez Maaf Assurances, par exemple, les clients sont souvent équipés du contrat Tranquillité Famille, qui indemnise le décès ou l’invalidité en cas d’accident de la vie privée (bricolage, jardinage…). Regardez sur votre appel de cotisations annuel si vous réglez ce genre d’assurance et résiliez-la si vous n’en avez pas besoin. Mais ne la confondez pas avec des garanties essentielles, vendues en option à votre contrat, comme celle qui couvre les dommages corporels subis par le conducteur. Sans elle, il ne serait pas indemnisé en cas d’invalidité après un accident responsable, ni sa famille en cas de décès.

Testez la concurrence
Profitez des écarts de prix. Votre prime dépend de votre profil (type de véhicule, bonus, zone de circulation…). Mais chaque compagnie fixe ses tarifs en fonction des risques présentés par chaque assuré, qu’elle évalue selon les sinistres déclarés dans le passé par ses propres clients. Pour un même conducteur, les prix varient donc du simple au double d’un assureur à l’autre. Sur Internet, des comparateurs de prix www.assurland.com ou www.hyperassur.com, par exemple) permettent de connaître les assureurs les moins chers pour votre profil parmi ceux figurant sur le site, dont des assureurs « tout Internet » sans agences. C’est une première indication car toutes les compagnies n’y sont pas référencées.

En parallèle, il est donc conseillé de contacter aussi différents assureurs pour leur demander des devis (en agence ou via leur site Internet). Notez que si vous n’avez pas eu d’incidents depuis 3 ans, c’est un sésame pour décrocher les meilleurs prix. Sachez bien comparer. Sur certains contrats, le prix affiché est tout compris. Sur d’autres, seules les garanties essentielles sont incluses, le reste en option est facturé en plus. Faites aussi attention au niveau des franchises prévues pour chaque garantie, c’est-à-dire de la somme qui est laissée à votre charge, notamment en cas de sinistre responsable. Tenez compte des avantages consentis par certains assureurs, en particulier la garantie valeur à neuf. Grâce à elle, un complément d’indemnisation couvre une partie de la décote de la voiture en cas de vol ou de destruction au cours des premières années.

Sachez choisir votre assureur
Ciblez vos demandes. La politique commerciale de certains assureurs peut vous avantager. La Macif, par exemple, offre des tarifs allégés pour les voitures propres et sûres. Elle prévoit ainsi des réductions supérieures à 30 % sur la garantie responsabilité civile, par exemple pour les plus petits modèles comme les Smart Fortwo, Fiat 500. Si vous êtes prêt à souscrire et déclarer vos sinistres à distance, testez les assureurs « tout Internet », qui veulent se démarquer avec des contrats compétitifs. Exemples : www.idmacif.fr (conducteurs jusqu’à 55 ans), www.amaguiz.com, une filiale de Groupama, etc. Négociez. N’hésitez pas, si c’est le cas, à dire à votre compagnie que vous avez trouvé moins cher ailleurs. Pour ne pas perdre un client, surtout si vous êtes un bon conducteur, elle peut accepter de baisser votre prime actuelle.

Cherchez les réductions
Gagnez des mois gratuits. Lors d’opérations commerciales ponctuelles (en mars/avril ou en septembre notamment), mais aussi parfois de façon permanente, beaucoup d’assureurs ou de banques font cadeau du premier ou des deux premiers mois de cotisations, si vous souscrivez chez eux votre assurance auto ou si vous prenez aussi le crédit qu’ils proposent pour financer votre nouvelle voiture. Cela peut être intéressant. Mais n’oubliez pas de comparer les prix car rien ne dit que cette assurance n’est pas quand même plus chère qu’une autre !
Profitez d’un super bonus. Certaines compagnies, pour attirer les bons conducteurs, leur accordent, en plus de la réduction normale liée à leur bonus, une baisse supplémentaire de tarif : le « super bonus ». En général, celui-ci est intégré d’emblée au prix communiqué lorsque vous demandez un devis. Selon les assureurs, il peut être supprimé au premier accident responsable ou conservé jusqu’au deuxième sinistre.

Misez sur les contrats spécifiques
Si vous roulez peu. Certaines compagnies proposent des assurances moins chères de 20 % à 40 % à condition de ne pas dépasser un kilométrage dans l’année : 7 000, 8 000 ou 9 000 km, par exemple, selon les contrats. Mais en cas d’accident, l’assureur n’hésite pas à contrôler le kilométrage et à réduire l’indemnisation si on est allé au-delà du quota sans l’en avoir averti. Si vous prenez rarement votre voiture, Axa vient de lancer une formule « moins de 4 000 km ». Il faut installer un boîtier GPS/GSM. La souscription est possible jusqu’à 70 ans.
Le site Amaguiz.com propose une assurance aux kilomètres parcourus : vous payez un fixe de 9,90 euros par mois et pour le reste votre facture varie selon l’utilisation du véhicule. Il faut installer un « compteur de kilomètres », qui transmettra automatiquement à l’assureur les informations utiles.

Gardez votre bonus plus longtemps. Si vous avez un bonus de 50 % depuis trois ans, vous le gardez après le premier accident responsable. Seul un deuxième sinistre responsable vous le ferait perdre. Dans ce cas, certains assureurs prévoient de faire un geste commercial pour compenser l’augmentation de la prime due à cette perte. C’est le principe du bonus à vie proposé par Maaf à certaines conditions (notamment seize ans de permis…). Idem chez Axa avec le « bonus longue durée ».

Le saviez-vous ?
Certains assureurs offrent des réductions si vous assurez chez eux plusieurs véhicules (par exemple de 15 % à 30 % sur la deuxième voiture). Même principe si vous avez une voiture et une moto. Voilà de quoi vous permettre de consulter les petites annonces de motos en connaissance de cause! Sur les bons conseils de Notre Temps.

Taxes écolos : les automobilistes risquent de devenir… Verts de rage
Ce ne sont pas moins de quatre mesures fiscales qui vont se combiner en 2010 et faire flamber les prix de l’essence. Pour une fois le coût du baril n’y est pour rien. Principal responsable le grenelle de l’environnement. A la pompe, 4,52 centimes de plus pour du sans plomb 95 et 5,41 pour du gazole à cause de la taxe carbone. L’Union française des industries pétrolières table aussi sur une hausse de la part de la TIPP dévolue aux régions de 1 à 2 centimes par litre en plus. Une autre mesure écologique vient alourdir la facture ; les pétroliers sont tenus d’incorporer une part de biocarburant dans l’essence. En 2009, ils devaient atteindre 6,25%. Un objectif non atteint. Les pétroliers doivent donc s’acquitter d’une amende de 0,5 centimes par litre, immédiatement répercutés à la pompe. Les consommateurs et les industries y voient une taxe déguisée. Enfin, le grenelle de l’environnement exige des pétroliers qu’ils contribuent à diminuer la consommation de pétrole de 7% d’ici à 2012. « Impossible » répond l’industrie pétrolière qui se prépare à s’acquitter en plus d’une pénalité de 2,4 centimes par litre. Au total vous payerez votre essence 8,8 centimes plus cher et votre gazole à 10 centimes de plus. Alain Juppé UMP qui souhaitait récemment que la taxe carbone soit « douloureuse » pour permettre un vrai changement vers plus de vertu écologique dans les habitudes de déplacements des Français sera dans doute exhaussé !

A vos portefeuilles…
Ce n’est pas fini … Donc le carburant encore plus taxé, les tarifs autoroutiers vont augmenter comme toutes les années en hiver – en 2009, les tarifs ont augmenté de 3% – on ne sait pas encore qu’elle sera l’augmentation de cette année.
Les assurances auto vont augmenter : préparez-vous à voir votre facture flamber. Une prime à la casse moins intéressante, elle sera ramenée de 1000 euros à 700 euros. Le premier juillet porchain elle passera à 500 euros. Mise en place en décembre 2008, la mesure a eu un grand succès. Plus de 300.000 personnes ont conduit leur vieille voiture à la casse pour en acheter une flamblant neuve… Vite, précipitez-vous chez votre concessionnaire auto, si vous voulez vous acheter un nouveau véhicule au 1er janvier 2010 ca sera moins avantageux car les crédits d’impôts vont également être rognés, et au 31 décembre prochain.

Le bonus écologique s’affadit : le bonus-malus qui était fort intéressant et qui permettait de changer de mentalité pour favoriser l’achat de véhicules non polluants sera « rééquilibré » selon l’expression du gouvernement. En 2010, au lieu de toucher 700 euros pour l’achat d’une voiture peu polluante, les automobilistes devront se contenter de 500 euros. Ceux qui bénéficient de 2000 euros toucheront deux fois moins. Enfin, il est question de péages urbains. Mesure qui va faire grincer des dents en effet si l’on prend l’exemple de Londres qui a fait le choix du péage urbain, pénétrer dans le centre coûte la bagatelle forfaitaire de 8,70 euros par jour, de 7 à 18 heures en semaine, les résidents bénéficiant heureusement d’une remise de 90%. Cette mesure va faire sauter plus d’un Maire qui choisira cette solution, mesure très impopulaire.
Pour conclure : la voiture reste une vache à lait et les automobilistes aussi.

Dès lors qu’il y a la taxe carbone, il n’est plus nécessaire de continuer à prélever une multitude de petites taxes. Pour le contribuable, il est impossible de s’y retrouver – Taxe carbone, TIPP régionale, pénalité bio-carburant…. Il s’agit en général de quelques centimes cela n’a l’air de rien, mais mis bout à bout, cela représente une véritable fortune. La taxe carbone représentera pour l’ Etat une collecte de 2,5 milliards d’euros et vous croyez à la restitution ??? Democrabis

La prime à la casse a beaucoup contribué au soutien du secteur automobile en période de crise. Selon les chiffres officiels, près de 380 000 dossiers ont été déposés. Le Comité des constructeurs français d’automobile estime que 20 % des ventes sont actuellement liées à cette prime. Cela représente un coût pour l’Etat de 380 millions d’euros alors que l’enveloppe budgétaire prévue pour 2009 était de 220 millions. D’où la décision d’alléger cet avantage. La prime passera de 1000 à 700 euros au 1er janvier 2010, et à 500 euros à partir du 1er juillet.

Le bonus écologique réduit sur 2 tranches
Autre victime de son succès, le bonus écologique auto mis en place fin 2007 pour inciter à l’achat de véhicules moins polluants est lui aussi revu à la baisse pour soulager les finances publiques. A partir du 1er janvier 2010, les seuils de chaque tranche vont être réduits de 5 grammes et le montant du bonus va baisser sur 2 tranches : de 700 à 500 euros pour la tranche 96 g – 115 g (CO2 émis par km) et de 200 à 100 euros pour la tranche 116 g – 125 g. Epargne Bourse.

L’assureur, qui assure 3,8 millions de véhicules, explique en partie cette décision par la baisse des accidents de la route, considérée comme « structurelle et durable ». Selon le dernier rapport de l’accidentalité de la Sécurité routière, les accidents corporels ont baissé en 2008 de 8,3%, pour la septième année consécutive. Un article signé La Tribune.