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Crédit Immo : les taux restent intéressants

admin — Tue, 05 Apr 2011 14:38:20 +0000

Geoffroy Bragadir, fondateur d’Empruntis, dresse un bilan sur les taux fixes des crédits immobiliers, qui continuent d’augmenter tout en restant encore avantageux. Depuis quelques mois, la hausse des taux est de retour avec un taux moyen sur 15 ans à 3.95% aujourd’hui, contre 3.35% en octobre dernier (soit une hausse de 0.60%). De moins en moins de personnes auront donc les moyens de recourir à un crédit renouvelable.

L’inquiétude liée à la dette de certains pays européens serait la cause première de cette augmentation, et rien ne semble indiquer une baisse prochaine. De plus, la Banque Centrale Européenne devrait cette semaine relever son principal taux directeur, ce qui impacterait également les taux immobiliers.

« Bien sûr, nos partenaires bancaires ont déjà dans la très grande majorité anticipé cette hausse des taux, mais si ceux-ci se stabilisent dans le courant du mois d’avril, de nouvelles hausses sont à prévoir en mai et juin prochains », précise Geoffroy Bragadir dans cette vidéo.

N’attendez plus pour emprunter !

Taux de crédit immobilier : prévisions 2010

Panda — Fri, 18 Dec 2009 09:21:30 +0000

CAPFI, société de courtage de crédit en ligne, a présenté en début de semaine son étude et ses prévisions quant aux taux de prêts immobilier pour l’année 2010. Premier constat, en cette fin d’année, on continue d’observer des taux véritablement bas et très attractifs, conséquence directe de la concurrence acharnée à laquelle se livrent les banques pour conserver leurs clients et en attirer des nouveaux. Dès aujourd’hui, il est n’est ainsi pas rare de pouvoir négocier des crédits immobilier sur 20 ans entre 3.6% et 4% (4.10% en moyenne pour les prêts immobilier sur 25 ans)

Selon CAPFI, « Le taux directeur de la Banque centrale européenne devrait rester à 1 % au cours du premier trimestre, voire du premier semestre », ce qui aura pour conséquence de stabiliser les taux des prêts à un niveau relativement bas durant toute l’année prochaine. Bonne nouvelle pour les emprunteurs donc, la situation sera toujours favorable pour eux, extrêmement favorable jusqu’à mars c’est certain, jusqu’à juin il y a de fortes chances, tandis que les prévisions restent tout de même relativement floues sur la fin d’année.

La baisse des taux de crédits se stabilise

Panda — Sun, 15 Nov 2009 21:27:09 +0000

Conformément aux attentes des professionnels du secteur, la Banque Centrale Européenne (BCE) a maintenu, pour la sixième fois consécutive, son principal taux directeur à son plus bas niveau historique. Son taux de refinancement est donc resté au plus bas record de 1 %. « Associé à une volonté des banques de procéder encore à de légères baisses de taux pour attirer de nouveaux clients, cette situation devrait continuer à apporter de belles opportunités pour les particuliers », indique le courtier en crédit immobilier Meilleurtaux.com. L’objectif de la BCE est de favoriser la relance du marché du crédit et notamment la distribution de crédits immobiliers.

La politique de la BCE influence la politique tarifaire des banques qui, pour une majorité d’entre elles, ont baissé leurs taux de crédit au mois d’octobre en dessous de la barre des 4 % sur 20 ans : « Les taux de crédits ont baissé de 0,10 % en moyenne en octobre et certaines banques poursuivent le mouvement en novembre, mais dans une moindre mesure (- 0,05 point). Dans un contexte de stabilité du taux de la BCE et des taux des marchés financiers, s’il y a encore de légères baisses de taux de crédit d’ici à la fin de l’année, elles seront uniquement liées à la volonté des banques de conquérir de nouveaux clients, après plusieurs mois de baisse de transactions », souligne Sandrine Allonier, responsable des études économiques et porte-parole de Meilleurtaux.com. D’après Infos Immo.

Crédit immobilier : 20 000€ d’économies, ça vous dit ?

Panda — Fri, 30 Oct 2009 11:53:35 +0000

Ne vous lancez pas seul dans les démarches de renégociation de votre crédit immobilier, faites-vous aider en consultant trois organismes de confiance que nous avons sélectionnés pour vous : Empruntis, Meilleur Taux et Credixia. Reponse à tout vous présente ces organismes avec à la clé entre 20 000 et 120 000 € d’économies !

www.empruntis.com
Le point fort : grâce au questionnaire « rachat de crédit », il est possible de faire rapidement un point sur sa situation

www.meilleurtaux.com
Le point fort : Meilleurtaux est le leader du courtage en crédits immobiliers sur Internet. C’est un acteur incontournable du marché que nous vous conseillons vivement de contacter.

www.credixia.com
Le point fort : Le site d’Alain Todini, fondateur de Credixia, qui a donné ce mois-ci ses conseils dans l’article de réponse à tout consacré au rachat de crédit.

Le pire chiffre de l’immobilier américain

Panda — Fri, 16 Oct 2009 14:56:43 +0000

Plein de chiffres pratiquement sortent tous les jours qui nous montrent l’ampleur de la débâcle que vivent les familles américaines, mais celui qui suit est le pire que j’aie vu depuis le début de la crise. On compte pas moins de 2,8 millions de ménages qui ont contracté une hypothèque « intérêts seulement.» Ces gens ne remboursent donc pas de capital sur le prêt qu’ils sont allés chercher pour acheter une maison. Ils ne remboursent que l’intérêt, comme s’ils payaient un loyer. La pseudo logique d’une telle stratégie veut que la valeur de la maison va monter au fil des années. Lorsque vient le temps de vendre, on fait théoriquement de l’argent sur la différence entre le montant de l’hypotthèque et le prix de vente. Il existe aussi une variable à cette affaire : l’hypothèque « intérêts seulement » ne dure que quelques années. Après un certain temps, il faut rajouter une partie du capital à rembourser, ce qui augmente substantiellement le paiement mensuel. Dans les deux cas, c’est la recette pour un désastre et le nombre d’avis de défaut (foreclosures) envoyés lors du deuxième trimestre le montre éloquemment : 937 000.

Primo, aux États-Unis, les valeurs n’ont pas monté. En fait, elles se sont écroulées avec la crise. Le recul moyen, l’an dernier, atteint 15 %. Au point ou – au moins – 20 % des maisons valent désormais moins cher que leur hypothèque. De là les saisies qui se multiplient, parce que les ménages n’ont plus aucune équité. En fait, ils doivent plus que ce qu’ils possèdent. Secundo, les gens qui prennent ce genre d’arrangement sont ceux qui, au départ, sont les plus fragiles. Quand vous avez un minimum d’argent, vous vous arrangez pour rembourser votre emprunt. Acheter une maison sans payer de capital… signifie qu’on n’en a pas les moyens, tout simplement. Alors, quand arrive le moment où la clause « ajouter le capital au paiement » entre en fonction, la bulle explose. C’est le mal américain. Notre -relatif- conservatisme nous a permis d’éviter ce piège sinistre, et les dernières données sur les transactions au Canada montrent que le marché tient. Tant mieux. Mais si les États-Unis continuent de patauger parce que les gens sont au bout du rouleau, la fameuse reprise en sera ralentie, même ici. Les Affaires.com

Les taux de crédit immobilier ont baissé début octobre

Panda — Wed, 14 Oct 2009 14:19:10 +0000

Les taux de crédits immobilier ont encore baissé de 0,10 % en moyenne au mois d’octobre sur toutes les durées, témoigne une note du site meilleurstaux.com. « En un an, les taux fixes ont baissé de plus de 1,20 points, entrainant ainsi une hausse de la capacité d’emprunt de plus de 10 % » explique meilleurstaux. Et d’ajouter que « même si la Banque centrale européenne n’agit plus son principal taux directeur – et elle ne devrait pas le faire avant la mi-2010 – les taux de crédit devraient rester attractifs au moins jusqu’à la fin de l’année 2009 ». Bon à savoir !

Quelles sont les garanties exigées par les banques en matière de crédits immobiliers ?

Panda — Mon, 05 Oct 2009 13:44:17 +0000

Contrairement à la pratique anglo-saxonne (prêt immobilier sur gage), les banques françaises, dans leur ensemble, prennent d’abord en compte la capacité de remboursement d’un emprunteur. Impossible donc de dépasser un ratio d’endettement supérieur à 30 %. C’est un maximum dans l’immense majorité des cas. Pour respecter cette limite, elle dispose de deux possibilités : agir sur le taux (plus il est bas et plus la capacité d’endettement de l’emprunteur sera importante) et surtout agir sur la durée, de 7 à 30 ans dans la plupart des cas. A ces garanties personnelles s’ajoutent des garanties réelles qui portent sur le bien immobilier.

La plus classique : l’hypothèque. Le notaire procède à son inscription auprès du bureau du même nom. L’hypothèque n’est pas automatique. Il faut que les emprunteurs soient d’accord. Si elle porte sur le logement familial, quel que soit le régime matrimonial, les deux époux doivent donner leur consentement. Et cela même si le logement appartient à un seul des deux époux.Cette opération à un coût. Une inscription hypothécaire supporte une taxe de publicité foncière (0,715 % du montant du prêt), un droit fixe de 125 euros, le salaire du conservateur des hypothèques à hauteur de 0,05 % du montant du prêt et les émoluments du notaire. Exemple : pour un emprunt de 300.000 euros, il en coûte 4.290 euros de frais d’hypothèque à l’emprunteur.

Deuxième garantie : le privilège du prêteur de deniers, moins coûteux que l’hypothèque classique. Par exemple, pour un prêt de 300.000 euros, le coût n’est plus de 4.290 euros comme pour l’hypothèque, mais de 1.490 euros. Avec une différence : l’inscription se fait au bureau des hypothèques par la banque sans qu’elle ait besoin de demander l’autorisation des emprunteurs.

Troisième garantie : le cautionnement mutuel. Dans ce cas, c’est un organisme financier spécialisé qui se porte caution pour garantir le paiement du prêt. Cette formule présente des avantages. L’emprunteur verse une commission de gestion entre 0,5 et 0,8 % du montant emprunté. Il acquitte aussi une participation à un fonds de garantie. Si le déroulement du prêt se passe sans incidents, autrement dit si les emprunteurs respectent leurs engagements, cette participation leur sera remboursée. Autre avantage, s’ils revendent leur maison avant la fin du prêt, ils n’auront pas de frais de main levée, comme c’est le cas pour une hypothèque. Car les frais d’hypothèque sont élevés. Plusieurs centaines d’euros. Par exemple 840 euros pour un emprunt initial de 225.000 euros. En théorie, l’emprunteur a le choix. Mais en pratique, c’est l’établissement financier, donc la banque, qui imposera la garantie retenue. Très souvent, les banques préfèrent l’hypothèque classique ou le cautionnement. Sur les bons conseils de France Soir.